Ѕанки готовы пойти навстречу клиентам, но серые зарплаты — проблема
Ѕанки готовы пойти навстречу клиентам, но серые зарплаты — проблема

»потека рискует стать головной болью: платежи съедают изр€дную часть наших доходов, а конца-кра€ этому «счастью» не видно. „то делать тем, у кого доходы упали или, не дай бог, обнулились, — мы узнали у самих банкиров.

»потечные каникулы в силе

Ёта схема по€вилась в прошлом году ещЄ до пандемии: вот ответы на часто задаваемые вопросы об ипотечных каникулах. ¬кратце: они дл€тс€ до полугода, а претендовать на них можно, если ипотечное жильЄ — единственное, сумма долга не более 15 млн рублей, а ранее вы не пользовались этой опцией.  роме того, вы должны доказать, что попали в трудную жизненную ситуацию.   ним относ€тс€ потер€ работы или снижение дохода на 30% и более, инвалидность первой или второй группы, а также больничный лист сроком более двух мес€цев.

ќтсрочка платежей

ќпрошенные нами специалисты банков подтвердили, что готовы идти навстречу клиентам: к этому их подталкивают рекомендации Ѕанка –оссии и указы президента –‘ ¬ладимира ѕутина.

ƒл€ заЄмщиков, которые столкнулись с временными трудност€ми из-за больничного, неоплачиваемого отпуска или других форм карантина, предусмотрены «внеплановые каникулы». —рок у них разный: например, в ¬“Ѕ и «јбсолют-Ѕанке» готовы отсрочить платежи на срок до 3 мес€цев, —бербанк — до года, «јльфа-Ѕанк» — до 2 мес€цев. ¬ банке «ј  Ѕј–—» по€снили, что работают по закону об ипотечных каникулах (описан в предыдущем пункте).

ќтсрочка чаще всего касаетс€ как основного долга, так и процентов: последнее важно, поскольку в первые годы ипотеки проценты формируют большую часть платежа.

ѕени, штрафы, «чЄрные метки» — на паузе

Ѕанки не планируют примен€ть разнообразные санкции к заЄмщикам, просрочившим платЄж по «коронавирусным» причинам.  роме того, использование внеплановых ипотечных каникул не лишает заЄмщика возможности претендовать потом на стандартные каникулы. Ќе будет понижен и кредитный рейтинг.

≈сли доходы упали надолго

ѕредставители банков по€снили, что в этом случае предлагают заЄмщикам реструктуризацию долгов. Ётот скучный термин означает изменение условий кредитовани€ с учЄтом новых реалий заЄмщика. ќдна из самых распространЄнных мер — увеличение срока кредита, что снижает ежемес€чную выплату. ¬озможно также изменение процентных ставок.

— –еструктуризаци€ может включать и отсрочку платежей на период 2-3 мес€ца, если это поможет клиенту встать на ноги, — объ€сн€ет руководитель антикризисного центра «—оветник» ¬€чеслав  урилин.

¬ «јльфа-Ѕанке», например, помимо прочего, предлагают послаблени€ дл€ клиентов, которые гасили ипотеку досрочно — им могут вернуть прежние услови€, если «усиленный» график платежей стал обременителен.

 акой доход учитываетс€

¬€чеслав  урилин по€сн€ет, что в случае с ипотекой банки в основном учитывают белый доход по справке 2-Ќƒ‘Ћ. ѕроблемы могут быть у людей, получающих зарплату в конверте. Ќо и в этом случае, считает эксперт, банки попробуют пойти навстречу, если клиент в принципе платЄжеспособен.

ѕри оценке снижени€ дохода в качестве базы возьмут ту сумму, которую заЄмщик указывал в за€влении на ипотеку. Ёто означает, что если вы брали еЄ, скажем, 10 лет назад с доходом 30 тыс€ч рублей, дл€ получени€ преференций вы должны показать доход ниже 20 тыс€ч рублей (по услови€м стандартных ипотечных каникул). ¬прочем, на врем€ кризиса позици€ многих банков в этих вопросах стала более гибкой.

»дти в банк не надо: всЄ оформл€етс€ дистанционно
»дти в банк не надо: всЄ оформл€етс€ дистанционно

 акие документы нужны

ѕомимо паспорта заЄмщика нужно подтверждение, что его положение ухудшилось. ¬ зависимости от причины это может быть больничный лист, диагноз COVID-19, трудова€ книжка с отметкой об увольнении (выписка из регистра безработных от службы зан€тности) либо документ от работодател€, подтверждающий изменение условий или оплаты труда (справка 2-Ќƒ‘Ћ).

ќбращайтесь дистанционно

¬се банки подтвердили, что готовы работать удалЄнно: посещение офиса необ€зательно. ќсновной способ обращени€ — онлайн-формы на сайтах или в приложени€х банков, но есть также чаты, электронные почты и телефоны гор€чих линий. ƒокументы прикладываютс€ в виде сканов или фотографий.

Ќапример, у ¬“Ѕ приостановка платежей активируетс€ автоматически после получени€ и рассмотрени€ документов. Ќа сайте —бербанка есть раздел «–еструктуризаци€», «јбсолют-Ѕанк» использует, помимо прочего, мобильное приложение, у «јльфа-Ѕанка» есть чат и гор€ча€ лини€.

Ѕанкам выгодно сохранить хороших клиентов

“ак ли всЄ сказочно или заЄмщики столкнутс€ с неверо€тными проблемами? Ёксперт по кризисным ситуаци€м ¬€чеслав  урилин считает, что банки заинтересованы в компромиссах:

— –езкий рост числа должников приведЄт к завалу судов, массовой реализации имущества, что сопр€жено с большими расходами дл€ банков, а значит, они могут не вернуть своих денег, — объ€сн€ет он. — Ёто меры на крайний случай. ¬ остальном они заинтересованы получать стабильный поток денег от заЄмщика, и если они могут что-то сделать, чтобы этот поток восстановить, — они это сделают.

ѕо словам специалиста, в группе риска — люди с серыми доходами, а также те, кто при оформлении ипотеки пользовалс€ услугами посредников или подтасовывал документы.

ѕредвидите ли вы проблемы с выплатой ипотеки?

јвторизируйтесь,  чтобы проголосовать ќпрос завершен ¬ы успешно проголосовали! –езультаты будут опубликованы по завершении опроса.
  • ”же начались
  • ƒа, в ближайшее врем€
  • ¬ течение года, возможно
  • Ќет, заплачу без проблем
  • ” мен€ нет ипотеки
  сожалению, ваш браузер сильно устарел и не поддерживает технологию голосовани€