Банки подтвердили схему снижения переплаты по ипотеке

После публикации статьи «Фонтанки» о способе радикального сокращения срока ипотеки и переплаты по процентам редакция получила множество откликов. Материал вызвал большой интерес, но часть читателей усомнилась в практической применимости предложенной схемы.

Один из комментаторов заявил, что пробовал вносить досрочные платежи, но банк направлял их на погашение процентов, а не основного долга, из-за чего сумма задолженности даже выросла.

Чтобы развеять сомнения, «Фонтанка» обратилась за разъяснениями в крупнейшие банки, лидирующие по объему выданных ипотечных кредитов. Финансовые организации подтвердили: стратегия досрочного погашения работает, и банки не препятствуют таким операциям.

Сбербанк, крупнейший ипотечный игрок, предоставил подробный комментарий. В нем отмечается, что закон запрещает банкам брать комиссии за досрочные платежи или применять штрафы. Заемщики могут проводить частичные досрочные погашения (ЧДП) начиная со второго дня после выдачи кредита, без ограничений по количеству операций.

Ключевой нюанс, который подтвердили в банке: если вносить досрочный платеж в день, отличный от даты регулярного ежемесячного взноса, сначала списываются проценты, начисленные с момента последнего платежа. Чтобы вся сумма пошла на уменьшение основного долга, рекомендуется оформлять ЧДП в день планового платежа или на следующий день.

Что касается ограничений, они носят технический характер: через онлайн-банк минимальная сумма для заявки составляет 10 рублей, а при арестованных счетах операция возможна только через офис.

При подписании договора важно заранее выбрать стратегию: либо сокращение срока кредита (максимальная экономия на процентах), либо уменьшение ежемесячного платежа (снижение нагрузки). Возможно и комбинирование: сначала снизить платеж, а освободившиеся средства направлять на новые досрочные погашения.

В Сбербанке также отметили, что расчеты «Фонтанки» верны по сути: регулярные небольшие погашения действительно дают колоссальную экономию. Точные цифры могут слегка отличаться из-за дат списаний и ежедневного начисления процентов, но общий тренд подтверждается.

Таким образом, схема рабочая. От заемщика требуется лишь дисциплина и выбор правильной даты для внесения платежа — лучше всего совпадающей с днем регулярного списания.